Como consolidar os seus créditos?

Na mesma proporção em que se colecionam créditos ao consumo, o dinheiro disponível para fazer face às despesas do dia-a-dia diminui, o que acaba por colocar em causa o cumprimento das obrigações financeiras.

E quando o incumprimento se avizinha fruto da dificuldade para continuar a honrar os contratos de crédito, a melhor forma de contornar a situação e evitar cair em sobre-endividamento, passa por consolidar todos os créditos através do recurso a um crédito consolidado.

O que é um crédito consolidado?

Apesar de ser uma solução financeira de crédito, a consolidação de créditos tem um papel ligeiramente diferente de um crédito pessoal ou de um cartão de crédito, uma vez que a sua função primordial passa por liquidar todos os créditos que tenham sido contratados.

Ao fazer a consolidação de créditos, a instituição de crédito irá, como referido, liquidar os créditos anteriores, ficando como única credora. Nesse processo, fica com apenas uma prestação mensal, um prazo de reembolso maior e uma taxa de juro mais baixa.

Contudo, ao pedir um crédito consolidado que, por norma, oferece montantes de financiamento que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e prazos entre 24 e 84 meses, poderá solicitar um financiamento extra para utilizar onde e como bem entender.

Com isto, a taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100), que mede o impacto das obrigações financeiras de crédito no seu orçamento, pode ser significativamente reduzida, o que lhe vai permitir aumentar o rendimento disponível.

Como consolidar os seus créditos?

Caso esteja a ser mais difícil cumprir com as suas obrigações financeiras de crédito e, nesse sentido, resolver apostar numa consolidação de créditos, a primeira coisa a fazer é calcular a sua taxa de esforço.

Imaginemos que, todos os meses, leva para casa um ordenado de 1500 euros, bolo do qual tem de abdicar de uma fatia de 800 euros destinados ao pagamento das prestações mensais de dois créditos.

Para estes valores:

A sua Taxa de Esforço: 800/1500 x 100 = 53%

Uma taxa de esforço de 53% significa que, na prática, apenas pode utilizar 47% do seu orçamento para fazer compras no supermercado, pagar contas de eletricidade, gás e água ou meter combustível no carro.

Com esta taxa em mente, parte para a consolidação de créditos pegando no seu smartphone e pesquisando por créditos consolidados online, já que é uma forma mais simples e rápida de não só comparar diferentes propostas, mas também de contratualizar um crédito consolidado.

Imagine que a sua escolha recai sobre o crédito consolidado UNIBANCO, solução que, na prática, lhe oferece montantes de financiamento de até 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.

Como os seus créditos, no total, equivalem a 15 mil euros e gostaria de reembolsar esse montante em 84 meses, o simulador de crédito consolidado que o UNIBANCO coloca à disposição vai dar-lhe uma prestação mensal de 282,72 euros*.

Com este valor de prestação, a:

Nova Taxa de Esforço com o Crédito Consolidado UNIBANCO:

282,72/1500 x 100 = 18,8%

Como vê, com um crédito consolidado pode baixar em quase 35% a sua taxa de esforço e poupar mais de 500 euros em prestações mensais.

Para prosseguir para a contratualização deste crédito, basta que clique na barra “Pedir Crédito” que acompanha o simulador.

Após preencher um formulário online, anexar os documentos necessários e submeter o pedido, o UNIBANCO vai analisar as suas condições financeiras e, em caso de resposta positiva, vai liquidar os seus créditos anteriores e tornar-se, assim, o único credor.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €15.000 a pagar em 84 mensalidades de €282,72. TAN 13,650% e TAEG 15,8%. MTIC €24.013,48.

 

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